深圳發(fā)展銀行（深發(fā)展，深交所000001）4月25日發(fā)布了2012年第一季度報(bào)告，報(bào)告了深發(fā)展的合并財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，即深發(fā)展和其控股子公司平安銀行的合并財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。
2012年第一季度，面臨中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期、經(jīng)濟(jì)增速放緩和金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，該行穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，以兩行整合為契機(jī)，積極拓展存款和各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)；持續(xù)推進(jìn)交叉銷售，綜合金融優(yōu)勢(shì)初現(xiàn)；持續(xù)加強(qiáng)組合管理，提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平；完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效管控各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)亮點(diǎn)重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：
- 2012年一季度該行合并實(shí)現(xiàn)歸屬母公司凈利潤(rùn)34.29億元，同比增長(zhǎng)43%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入97.24億元，同比增長(zhǎng)67%。
- 2012年第一季度末合并總資產(chǎn)13,680億元，比年初增長(zhǎng)9%。
- 截至2012年第一季度末，該行合并存款總額9,148億元，較年初增8%；貸款總額6,514億元，較年初增5%。
- 2012年一季度，該行合并凈息差為2.47%，合并手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入同比大幅提升200%。
- 2012年一季度，該行合并成本收入比為38%，較上年末下降1.81個(gè)百分點(diǎn)。
- 不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.68%和253%，不良率仍保持業(yè)內(nèi)較低水平。撥貸比進(jìn)一步提升，合并撥貸比為1.73%，深發(fā)展撥貸比達(dá)到1.91%。
- 截至一季度末的合并資本充足率和核心資本充足率為11.63%和8.63%，符合監(jiān)管要求。
- 一季度，該行合并交叉銷售效果顯現(xiàn)，信用卡新發(fā)卡90萬張。
盈利能力保持穩(wěn)定
2012年第一季度，該行合并實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)34.29億元，同比增長(zhǎng)43%，環(huán)比增長(zhǎng)32%；深發(fā)展實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)27.76億元，同比增長(zhǎng)16%，環(huán)比增長(zhǎng)35%。
2012年第一季度損益項(xiàng)目概要
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人民幣 |
2012年1季度 （合并報(bào)表） |
2012年1季度 （深發(fā)展） |
2011年1季度 （深發(fā)展） |
同比變化（合并報(bào)表） |
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凈利息收入（百萬元） |
7,955 |
6,024 |
5,104 |
56 |
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營(yíng)業(yè)收入（百萬元） |
9,724 |
7,321 |
5,815 |
67 |
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歸屬母公司股東的凈利潤(rùn)（百萬元） |
3,429 |
2,776 |
2,402 |
43 |
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注：合并報(bào)表的上年同期數(shù)據(jù)為深發(fā)展單體數(shù)據(jù)。
2012年第一季度，深發(fā)展單體平均總生息資產(chǎn)較同比增長(zhǎng)30%，合并平安銀行數(shù)據(jù)后的同比增長(zhǎng)為67%。由于利差較低的同業(yè)資產(chǎn)增長(zhǎng)快速，深發(fā)展單體凈息差較上年同期有所下降為2.41%，合并凈利息收入同比增長(zhǎng)56%至79.55億元，深發(fā)展單體凈利息收入同比增18%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入持續(xù)增加，深發(fā)展單體同比提升106%，合并數(shù)據(jù)同比增200%，深發(fā)展單體手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比進(jìn)一步提升至14%。兩行各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入均有較大同比增長(zhǎng)的主要原因是合并規(guī)模及客戶的擴(kuò)大、理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量提升等因素所致。
深發(fā)展單體營(yíng)業(yè)支出（不含營(yíng)業(yè)稅）同比增25%，成本收入比（不含營(yíng)業(yè)稅，單體）同比下降0.13個(gè)百分點(diǎn)為35.43%，合并成本收入比為38.18%。該行進(jìn)一步增提撥備，本季度合并計(jì)提資產(chǎn)減值損失6.86億元，合并所得稅稅率為21.93%。合并歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)同比增43%，其中深發(fā)展單體增16%。合并基本每股收益為0.67元，較2011年第一季度的0.69元（深發(fā)展單體）有所下降，是2011年該行非公開發(fā)行股票增加凈資產(chǎn)所致。截至2012年3月31日，深發(fā)展總股數(shù)51.23億股。
存款增長(zhǎng)強(qiáng)勁 優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展
截至2012年3月31日，該行合并總資產(chǎn)達(dá)13,680億元，比年初增長(zhǎng)9%；存款總額9,148億元，較年初增長(zhǎng)8%，其中零售存款增長(zhǎng)強(qiáng)勁達(dá)11%；該行合并貸款總額6,514億元，較年初增長(zhǎng)5%。該行合并歸屬母公司股東的權(quán)益768億元，較上年末增長(zhǎng)5%，其中深發(fā)展股東權(quán)益較年初增長(zhǎng)4％。
深發(fā)展流動(dòng)性狀況持續(xù)保持良好，2011年年末，該行流動(dòng)性比例高于監(jiān)管25%的要求，其中人民幣流動(dòng)性比例達(dá)到 62.58%，該行通過此比例和其他的內(nèi)部指標(biāo)來監(jiān)控資產(chǎn)流動(dòng)性。
2012年3月31日資產(chǎn)負(fù)債表概要
單位: 人民幣百萬元
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2012年1季度 （合并報(bào)表） |
2011年4季度 （合并報(bào)表） |
2012年1季度 （深發(fā)展） |
環(huán)比變化 （合并報(bào)表） |
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總資產(chǎn) |
1,368,005 |
1,258,177 |
1,087,900 |
9% |
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總存款 |
914,810 |
850,845 |
697,275 |
8% |
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總貸款 |
651,376 |
620,642 |
494,630 |
5% |
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一般性貸款 |
633,255 |
602,959 |
478,336 |
5% |
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歸屬于母公司 股東權(quán)益 |
76,815 |
73,311 |
74,932 |
5% |
在公司業(yè)務(wù)方面，該行繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)，截至3月末，合并公司存款余額較年初增幅6.9%，公司貸款余額較年初增幅6.8%。貿(mào)易融資繼續(xù)快速增長(zhǎng)，兩行合計(jì)達(dá)2,533億，較年初增幅8.5%，不良率0.30%，仍然維持在較低水平。
在零售業(yè)務(wù)方面，一季度，該行理財(cái)業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)行規(guī)模為1,700億元；實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)138%。全行基金代理銷售總量16.3億元，同比增幅達(dá)61%，銀保柜面業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)3.3億，代理推介信托產(chǎn)品18.39億，同比增長(zhǎng)137%。該行合并個(gè)人貸款余額（不含信用卡）為1,655億元，較年初增長(zhǎng)2.7億元，信用類貸款成為個(gè)人貸款增長(zhǎng)的重要引擎。
以交叉銷售為特色的信用卡快速成長(zhǎng)，一季度該行合并新發(fā)卡90萬張，累計(jì)信用卡流通卡量達(dá)到964萬張，其中，深發(fā)展新發(fā)卡77萬張，累計(jì)流通卡459萬張；新發(fā)卡中，深發(fā)展壽險(xiǎn)聯(lián)名卡和I車信用卡新發(fā)卡達(dá)到45萬張。
在資金業(yè)務(wù)方面，該行合并繼續(xù)加快銀銀平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模快速增長(zhǎng)。其中，貴金屬成為亮點(diǎn)，代理業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)18.9%，代理業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)4.3%，貴金屬總收入同比增長(zhǎng)38.4%，白銀代理業(yè)務(wù)量在黃金交易所市場(chǎng)排名第四。
在小微金融業(yè)務(wù)方面，截至一季度末，該行合并小微金融事業(yè)部總部人員已基本到位，已成立11家各區(qū)域小微分部，小微貸款余額509億元，較年初增長(zhǎng)6%，不良率0.58%。
資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，資本充足率雙達(dá)標(biāo)
一季末，該行合并不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.68%和253 %，保持業(yè)內(nèi)較低的不良貸款率。合并不良貸款余額 44億元，不良貸款率較年初增加0.15個(gè)百分點(diǎn)。該行合并新增不良貸款集中在制造業(yè)和商業(yè)，主要受宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及溫州民間借貸危機(jī)影響，特別是江浙等地區(qū)中小企業(yè)呈現(xiàn)外需出口不旺、經(jīng)營(yíng)成本上漲、資金供給不足等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但總體風(fēng)險(xiǎn)可控，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。備受關(guān)注的平臺(tái)貸款（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺(tái)管理貸款）進(jìn)一步收縮，余額為473億元，比年初減少36億元，減幅7%，占各項(xiàng)貸款余額的比例為7%。總體資產(chǎn)質(zhì)量正常，無不良貸款。未來，隨著國(guó)家溫州金融改革的推行，銀行將進(jìn)一步防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控新增不良貸款，保證資產(chǎn)質(zhì)量。
2012年一季度，該行合并清收不良資產(chǎn)總額共計(jì)約4億元。其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）3.52億元；收回額中99％為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債方式收回。
截至2012年3月31日，該行合并資本充足率和核心資本充足率分別為11.63%和8.63%，符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
整合完成指日可待 繼續(xù)推動(dòng)戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)
在業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，兩行整合工作也向前順利推進(jìn)。2012年2月，兩行股東大會(huì)審議并高票通過了吸并及更名相關(guān)議案。截至一季末，合并第一天的整合規(guī)劃設(shè)計(jì)已經(jīng)完成，大部分IT改造已經(jīng)完成開發(fā)和測(cè)試。兩行正在持續(xù)推進(jìn)合并日落地實(shí)施準(zhǔn)備工作，包括合并日演練、分行整合、監(jiān)管溝通、客戶溝通、換標(biāo)等方面工作。
對(duì)于未來銀行的發(fā)展，公司已有明確的"最佳銀行戰(zhàn)略"，并制定了公司、零售、資金、區(qū)域渠道等多業(yè)務(wù)條線的具體戰(zhàn)略及實(shí)施路徑規(guī)劃。同時(shí)，公司還將充分依托平安集團(tuán)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，對(duì)集團(tuán)內(nèi)各子公司之間可能存在的交叉銷售潛力、業(yè)務(wù)合作模式、產(chǎn)品服務(wù)聯(lián)動(dòng)等進(jìn)行規(guī)劃。目前，戰(zhàn)略規(guī)劃的制定已基本成型，未來，銀行將遵循戰(zhàn)略規(guī)劃的要求逐步予以落實(shí)，根據(jù)外部環(huán)境的變化及時(shí)予以調(diào)整和更新，力爭(zhēng)五年戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
