平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2012年年度業(yè)績報告。2012年，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，面對銀行息差空間縮窄、內部整合多重壓力的挑戰(zhàn)，平安銀行積極應對，依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，持續(xù)加大對貿易融資、小微金融、零售業(yè)務和信用卡等戰(zhàn)略業(yè)務的投入，積極推動交叉銷售，進一步提升競爭優(yōu)勢，穩(wěn)步推動各項業(yè)務發(fā)展，取得了較好的經營業(yè)績。具體表現在：
2012年，該行實現歸屬于母公司的凈利潤134.03億元，同比增長30.39%；非利息凈收入67.14億元，同比增長54.21%。
截至2012年末，該行資產總額達16，065.37億元，較年初增長27.69%；存款總額10，211.08億元，較年初增長20.01%；貸款總額（含貼現）7，207.80億元，較年初增長16.13%。
報告期末，該行不良貸款余額68.66億元，不良率0.95％，較年初上升0.42個百分點；貸款撥備率1.74%，較年初上升0.04個百分點；撥備覆蓋率為182.32%，較年初下降138.34個百分點。2012年清收業(yè)績良好，全年清收不良資產總額18.14億元。
截至2012年末，該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.37%和8.59%，符合監(jiān)管標準。
三大戰(zhàn)略業(yè)務中，貿易融資授信余額較年初增長23.11%，小微貸款余額較年初增長16.25%，信用卡貸款余額較年初增長101.21%，同時信用卡盈利能力持續(xù)提升，2012年稅前利潤同比同口徑增長97.72%。
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本新聞稿總結了2012年度財務數據及管理層分析，并隨附損益表概要。
盈利能力穩(wěn)定 收入結構改善
2012年，央行連續(xù)兩次調息并兩次下調人民幣存款準備金率。伴隨著基準利率下行與利率市場化、金融脫媒趨勢推進，銀行息差空間縮窄，風險管理壓力加大。
面對紛繁多變的外部經營環(huán)境，平安銀行穩(wěn)步推動貿易融資、小微金融、零售業(yè)務和信用卡等戰(zhàn)略業(yè)務，同時，依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，積極開展交叉銷售，努力實現 “一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的目標，取得了較好的經營業(yè)績。
2012年，平安銀行實現營業(yè)收入397.50億元，同比增長34.09%；實現歸屬于母公司的凈利潤134.03億元，同比增長30.39%。
營業(yè)收入中，非利息凈收入達67.14億元，同比增長54.21%，在營業(yè)收入中的占比由2011年的14.68%提升至16.89%，收入結構進一步改善。
2012年度損益項目概要
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人民幣
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2012年1-12月
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2011年1-12月
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變化額
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變化百分比
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營業(yè)收入（百萬元）
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39,750
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29,643
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10,107
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34.09%
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利息凈收入（百萬元）
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33,036
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25,290
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7,746
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30.63%
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歸屬母公司凈利潤
（百萬元）
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13,403
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10,279
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3,124
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30.39%
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2012年，得益于生息資產規(guī)模增長、資產負債結構改善，該行實現利息凈收入330.36億元，同比增長30.63%；存貸差有較好的成長，從2011年的4.25%提高至4.33%。不過，受央行2011年以來調息政策及該行同業(yè)規(guī)模擴大的影響，凈利差、凈息差有所降低，凈利差同比下降20個基點至2.19%，凈息差同比下降19個基點至2.37%。
非利息收入增長明顯。2012年，該行實現非利息凈收入67.14億元，同比增長54.21%。報告期內，該行嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》等監(jiān)管要求，不斷加強和改善公眾服務，有效服務實體經濟，咨詢顧問費收入有所下降，但由于合并因素影響，以及規(guī)模與客戶的擴大、銀行卡業(yè)務的快速發(fā)展、理財產品創(chuàng)新、服務質量提升等因素，該行手續(xù)費凈收入的整體增長形勢良好，手續(xù)費及傭金凈收入57.22億元，同比增長56.13%。2012年，該行其他營業(yè)凈收入9.92億元，同比增長44.19%，主要來自于債券、票據的價差收益。
2012年，該行營業(yè)費用156.64億元，同比增長32.13%，主要是合并口徑影響，以及人員及業(yè)務規(guī)模增長，兩行合并對制度、流程、系統(tǒng)的整合投入，以及為優(yōu)化管理流程和IT系統(tǒng)進行的持續(xù)投入所致。成本收入比（不含營業(yè)稅）39.41%，較上年的39.99%下降0.58個百分點。
戰(zhàn)略業(yè)務增長迅速 綜合金融戰(zhàn)略持續(xù)深化
2012年，該行各項業(yè)務保持了健康的增長勢頭，該行資產總額16,065.37億元，較年初增長27.69%；貸款總額（含貼現）7,207.80億元，較年初增長16.13%；存款總額10,211.08億元，較年初增長20.01%。
業(yè)務結構中，該行戰(zhàn)略業(yè)務——貿易融資、小微金融和信用卡業(yè)務健康發(fā)展。2012年末，貿易融資授信余額2,872.82億元，較年初增長23.11%；小微貸款余額為558.34億元，較年初增長16.25%；信用卡流通卡量達1,100萬張。
2012年度資產負債表概要
單位: 人民幣百萬元
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2012年12月31日
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2011年12月31日
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變化
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總資產
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1,606,537
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1,258,177
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27.69%
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總存款
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1,021,108
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850,845
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20.01%
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總貸款
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720,780
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620,642
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16.13%
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一般性公司貸款
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484,535
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413,019
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17.32%
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歸屬于母公司
股東權益
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84,799
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73,311
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15.65%
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2012年，該行貿易融資業(yè)務保持了穩(wěn)定增長。貿易融資授信余額達2,872.82億元，較年初增長539.26億元，增幅23.11%；不良率0.34%，仍保持在較低水平。從貿易融資結構看，國際貿易融資余額401.41億元，較年初增長29.94%；國際及離岸結算量同比增長20.90%，其中國際結算量同比增長35.30%；跨境人民幣業(yè)務累計同比增長102.00%。
在公司業(yè)務創(chuàng)新方面，2012年，該行創(chuàng)新推出供應鏈金融2.0服務，通過互聯網服務平臺，實現供應鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)、銀行、物流倉儲企業(yè)之間的互動與協同作業(yè)。借助相關信息可視化，通過多方協同平臺化運作，有效提高了供應鏈流轉效率和競爭力，15分鐘出賬，5分鐘贖貨的效率成為行業(yè)最佳體驗標桿。
在零售業(yè)務層面，平安銀行圍繞客戶、產品、渠道穩(wěn)步推進平臺建設和重點業(yè)務發(fā)展。報告期末，零售存款余額較去年初增長18.96%，零售貸款略有增長；2012年，零售中間業(yè)務凈收入同比增長29.40%。同時，通過模式優(yōu)化和流程創(chuàng)新，該行綜拓業(yè)務保持了高速增長。2012年，綜拓存款業(yè)務增長60%、貸款業(yè)務增長120%；平安壽險推薦銀行存款達148億元、銀行銷售平安信托、基金、保險分別達91億元、13億元和12億元，在銀行整體業(yè)務中占比加大。
2012年，汽車金融成為銀行增長的新亮點，新發(fā)放汽車消費貸款183億元，同比增長83%，汽車消費貸款余額211億元，較年初增長66%，市場份額居全國銀行第二名。
小微金融業(yè)務是該行的戰(zhàn)略性業(yè)務之一。2012年小微金融業(yè)務加大了渠道建設和整合力度，經過探索搭建，初步打通了壽險綜拓、汽融等新渠道，交叉銷售業(yè)務實現了“零”突破，集團綜合金融平臺協同優(yōu)勢逐步顯現。2012年，該行小微貸款新發(fā)放額412.80億元。截至2012年末，小微貸款余額為558.34億元，較年初增幅16.25%，不良率為1.24%。
2012年，作為交叉銷售最佳實踐業(yè)務，該行信用卡業(yè)務繼續(xù)快速、穩(wěn)健增長：2012年新增卡量449萬張，同比增長69.26%；流通卡量達到1,100萬張，較年初增長22%；總交易金額達到2,184億元，同比增長64.50%，銀聯跨行POS交易（前16家主要發(fā)卡銀行）市場份額提升明顯，由年初的3.66%提升至報告期末的5.05%；貸款余額達497億元，比年初增長101.21%。信用卡不良率0.98%，同比下降了0.12個百分點。
資本充足率達標 不良貸款風險可控
截至2012年底，平安銀行資本充足率和核心資本充足率分別為11.37%和8.59%，符合監(jiān)管標準。
在資產質量方面，2012年，受國內經濟增速放緩等外部環(huán)境影響，長三角等地區(qū)民營中小企業(yè)經營困難、償債能力下降，同時該行東區(qū)（長三角地區(qū)）貸款比重較高，導致資產質量面臨較大壓力。但因新增不良貸款主要集中在溫州等江浙地區(qū)，且大部分有抵質押品，該行其他區(qū)域（南區(qū)、西區(qū)、北區(qū)）分行信貸資產質量保持穩(wěn)定，整體風險處于可控范圍內。報告期末，該行不良貸款余額68.66億元，較年初增加35.71億元；不良率0.95％，較年初上升0.42個百分點；剔除溫州分行影響后，該行不良率為0.67%，仍處于較低水平。此外，平安銀行2012年清收業(yè)績良好。全年清收不良資產總額18.14億元，其中信貸資產（貸款本金）16.26億元。收回額中93％為現金收回，其余為以物抵債方式收回。
平安銀行表示，未來將進一步優(yōu)化信貸結構，確保發(fā)放更多的高質量貸款、防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保持資產質量穩(wěn)定。
在平臺貸款方面， 2012年末，該行政府融資平臺（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）貸款余額391.47億元，比年初減少117.90億元，降幅23.15%，占各項貸款余額的比例為5.43%，貸款質量良好，無不良貸款。
綜合金融核心優(yōu)勢漸顯 “最佳商業(yè)銀行”戰(zhàn)略全面啟動
2013年，隨著平安銀行兩行業(yè)務系統(tǒng)整合上線，歷時三年多的整合工作終于完美收官。新銀行管理團隊的到位，以及新戰(zhàn)略目標的確定，將使銀行在全新的戰(zhàn)略平臺上揚帆啟航。
面向未來，平安銀行確立了分三個階段全面構建 “最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略構想與奮斗目標：第一階段（3-5年），以對公業(yè)務為主，同時構建零售業(yè)務快速發(fā)展的強大基礎；第二階段（5-8年），對公和零售業(yè)務并重、各項業(yè)務協調發(fā)展；第三階段（8年以后），零售業(yè)務將成為主導業(yè)務和利潤的主要來源。
在綜合金融方面，該行將加強綜合金融服務模式研究，加快頂層設計，真正實現“一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務”。
在公司業(yè)務層面，該行將進一步推進“深度科技化”戰(zhàn)略，建設一站式綜合金融服務平臺，構建科技引領的核心競爭能力，提升盈利水平。同時，該行將利用三年時間，圍繞團隊、產品、服務、渠道等，全面夯實零售業(yè)務發(fā)展基礎，整合集團客戶、渠道、科技資源，最大限度開發(fā)潛在零售客戶，建立高端客戶服務體系，以差異化服務贏得客戶。繼續(xù)堅持小微業(yè)務戰(zhàn)略定位，堅持以“圈鏈會”、專業(yè)市場為基礎的批量開發(fā)，加強與品牌電商合作，做大電商小微業(yè)務，做出自己的特色和影響力；在信用卡方面，該行將繼續(xù)依托集團綜合金融平臺，以“安全、實惠、好用”為主題，專注于富裕客群和年輕客群的精細化經營，致力于為客戶提供更好的信用卡產品和服務，提升市場品牌影響力。同時，該行將改進風險管理作業(yè)流程，建立前瞻性的風險政策制度，加強信貸審批和管理工作，構建全面風險管理體系，實現風險管理的科學化。提升風險服務業(yè)務能力，培育先進的風險文化。
平安銀行表示，2013年，該行將充分發(fā)揮平安集團綜合金融優(yōu)勢，依托集團科技、后援平臺的強力支持，“變革、創(chuàng)新、發(fā)展”，堅持外延式擴張和內涵式增長并舉，實現公司、零售、同業(yè)、投行“四輪”驅動，銳意進取，為客戶、股東與社會創(chuàng)造更大的價值。
2012年1-12月平安銀行損益表概要[審計數據]（除每股數字外，單位為人民幣百萬元）
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項目
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2012年度
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2011年度
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同比變動
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金額
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比率%
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一、營業(yè)收入
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397.50
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296.43
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101.07
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34.09%
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利息凈收入
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330.36
|
252.90
|
77.46
|
30.63%
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手續(xù)費及傭金凈收入
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57.22
|
36.65
|
20.57
|
56.13%
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其他營業(yè)凈收入
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9.92
|
6.88
|
3.04
|
44.19%
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二、營業(yè)支出
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190.76
|
143.60
|
47.16
|
32.83%
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營業(yè)稅金及附加
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34.12
|
25.05
|
9.07
|
36.13%
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業(yè)務及管理費
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156.64
|
118.55
|
38.09
|
32.13%
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三、資產減值損失前營業(yè)利潤
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206.74
|
152.83
|
53.91
|
35.28%
|
|
資產減值損失
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31.31
|
21.49
|
9.82
|
45.71%
|
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四、營業(yè)利潤
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175.43
|
131.34
|
44.09
|
33.57%
|
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加：營業(yè)外收入
|
0.97
|
1.74
|
(0.77)
|
(43.96%)
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減：營業(yè)外支出
|
0.89
|
0.50
|
0.39
|
78.30%
|
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五、利潤總額
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175.51
|
132.58
|
42.93
|
32.38%
|
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減：所得稅費用
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40.40
|
28.67
|
11.73
|
40.92%
|
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六、凈利潤
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135.11
|
103.91
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31.20
|
30.03%
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歸屬于母公司所有者的凈利潤
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134.03
|
102.79
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31.24
|
30.39%
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少數股東損益
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1.08
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1.12
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(0.04)
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(3.38%)
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關于平安銀行
平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業(yè)銀行，深圳證券交易所簡稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發(fā)展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。截至2012年12月31日，總資產1.61萬億元人民幣。通過全國33個主要城市的450家網點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。目前，中國平安保險（集團）股份有限公司及其關聯子公司共持有平安銀行26.84億股股份，約占平安銀行總股本的52.38%。
2012年12月31日合并資產負債表重點項目：
- 總存款：10，211億元
- 總貸款：7，208億元
- 總資產：16，065億元
