平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2012年年度業績報告。2012年，面對復雜多變的國內外經濟金融形勢，面對銀行息差空間縮窄、內部整合多重壓力的挑戰，平安銀行積極應對，依托平安集團綜合金融優勢，持續加大對貿易融資、小微金融、零售業務和信用卡等戰略業務的投入，積極推動交叉銷售，進一步提升競爭優勢，穩步推動各項業務發展，取得了較好的經營業績。具體表現在：
2012年，該行實現歸屬于母公司的凈利潤134.03億元，同比增長30.39%；非利息凈收入67.14億元，同比增長54.21%。
截至2012年末，該行資產總額達16，065.37億元，較年初增長27.69%；存款總額10，211.08億元，較年初增長20.01%；貸款總額（含貼現）7，207.80億元，較年初增長16.13%。
報告期末，該行不良貸款余額68.66億元，不良率0.95％，較年初上升0.42個百分點；貸款撥備率1.74%，較年初上升0.04個百分點；撥備覆蓋率為182.32%，較年初下降138.34個百分點。2012年清收業績良好，全年清收不良資產總額18.14億元。
截至2012年末，該行資本充足率和核心資本充足率分別為11.37%和8.59%，符合監管標準。
三大戰略業務中，貿易融資授信余額較年初增長23.11%，小微貸款余額較年初增長16.25%，信用卡貸款余額較年初增長101.21%，同時信用卡盈利能力持續提升，2012年稅前利潤同比同口徑增長97.72%。
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本新聞稿總結了2012年度財務數據及管理層分析，并隨附損益表概要。
盈利能力穩定 收入結構改善
2012年，央行連續兩次調息并兩次下調人民幣存款準備金率。伴隨著基準利率下行與利率市場化、金融脫媒趨勢推進，銀行息差空間縮窄，風險管理壓力加大。
面對紛繁多變的外部經營環境，平安銀行穩步推動貿易融資、小微金融、零售業務和信用卡等戰略業務，同時，依托平安集團綜合金融優勢，積極開展交叉銷售，努力實現 “一個客戶、一個賬戶、多個產品、一站式服務”的目標，取得了較好的經營業績。
2012年，平安銀行實現營業收入397.50億元，同比增長34.09%；實現歸屬于母公司的凈利潤134.03億元，同比增長30.39%。
營業收入中，非利息凈收入達67.14億元，同比增長54.21%，在營業收入中的占比由2011年的14.68%提升至16.89%，收入結構進一步改善。
2012年度損益項目概要
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人民幣
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2012年1-12月
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2011年1-12月
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變化額
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變化百分比
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營業收入（百萬元）
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39,750
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29,643
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10,107
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34.09%
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利息凈收入（百萬元）
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33,036
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25,290
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7,746
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30.63%
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歸屬母公司凈利潤
（百萬元）
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13,403
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10,279
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3,124
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30.39%
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2012年，得益于生息資產規模增長、資產負債結構改善，該行實現利息凈收入330.36億元，同比增長30.63%；存貸差有較好的成長，從2011年的4.25%提高至4.33%。不過，受央行2011年以來調息政策及該行同業規模擴大的影響，凈利差、凈息差有所降低，凈利差同比下降20個基點至2.19%，凈息差同比下降19個基點至2.37%。
非利息收入增長明顯。2012年，該行實現非利息凈收入67.14億元，同比增長54.21%。報告期內，該行嚴格執行《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》等監管要求，不斷加強和改善公眾服務，有效服務實體經濟，咨詢顧問費收入有所下降，但由于合并因素影響，以及規模與客戶的擴大、銀行卡業務的快速發展、理財產品創新、服務質量提升等因素，該行手續費凈收入的整體增長形勢良好，手續費及傭金凈收入57.22億元，同比增長56.13%。2012年，該行其他營業凈收入9.92億元，同比增長44.19%，主要來自于債券、票據的價差收益。
2012年，該行營業費用156.64億元，同比增長32.13%，主要是合并口徑影響，以及人員及業務規模增長，兩行合并對制度、流程、系統的整合投入，以及為優化管理流程和IT系統進行的持續投入所致。成本收入比（不含營業稅）39.41%，較上年的39.99%下降0.58個百分點。
戰略業務增長迅速 綜合金融戰略持續深化
2012年，該行各項業務保持了健康的增長勢頭，該行資產總額16,065.37億元，較年初增長27.69%；貸款總額（含貼現）7,207.80億元，較年初增長16.13%；存款總額10,211.08億元，較年初增長20.01%。
業務結構中，該行戰略業務——貿易融資、小微金融和信用卡業務健康發展。2012年末，貿易融資授信余額2,872.82億元，較年初增長23.11%；小微貸款余額為558.34億元，較年初增長16.25%；信用卡流通卡量達1,100萬張。
2012年度資產負債表概要
單位: 人民幣百萬元
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2012年12月31日
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2011年12月31日
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變化
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總資產
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1,606,537
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1,258,177
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27.69%
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總存款
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1,021,108
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850,845
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20.01%
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總貸款
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720,780
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620,642
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16.13%
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一般性公司貸款
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484,535
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413,019
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17.32%
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歸屬于母公司
股東權益
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84,799
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73,311
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15.65%
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2012年，該行貿易融資業務保持了穩定增長。貿易融資授信余額達2,872.82億元，較年初增長539.26億元，增幅23.11%；不良率0.34%，仍保持在較低水平。從貿易融資結構看，國際貿易融資余額401.41億元，較年初增長29.94%；國際及離岸結算量同比增長20.90%，其中國際結算量同比增長35.30%；跨境人民幣業務累計同比增長102.00%。
在公司業務創新方面，2012年，該行創新推出供應鏈金融2.0服務，通過互聯網服務平臺，實現供應鏈核心企業及其上下游企業、銀行、物流倉儲企業之間的互動與協同作業。借助相關信息可視化，通過多方協同平臺化運作，有效提高了供應鏈流轉效率和競爭力，15分鐘出賬，5分鐘贖貨的效率成為行業最佳體驗標桿。
在零售業務層面，平安銀行圍繞客戶、產品、渠道穩步推進平臺建設和重點業務發展。報告期末，零售存款余額較去年初增長18.96%，零售貸款略有增長；2012年，零售中間業務凈收入同比增長29.40%。同時，通過模式優化和流程創新，該行綜拓業務保持了高速增長。2012年，綜拓存款業務增長60%、貸款業務增長120%；平安壽險推薦銀行存款達148億元、銀行銷售平安信托、基金、保險分別達91億元、13億元和12億元，在銀行整體業務中占比加大。
2012年，汽車金融成為銀行增長的新亮點，新發放汽車消費貸款183億元，同比增長83%，汽車消費貸款余額211億元，較年初增長66%，市場份額居全國銀行第二名。
小微金融業務是該行的戰略性業務之一。2012年小微金融業務加大了渠道建設和整合力度，經過探索搭建，初步打通了壽險綜拓、汽融等新渠道，交叉銷售業務實現了“零”突破，集團綜合金融平臺協同優勢逐步顯現。2012年，該行小微貸款新發放額412.80億元。截至2012年末，小微貸款余額為558.34億元，較年初增幅16.25%，不良率為1.24%。
2012年，作為交叉銷售最佳實踐業務，該行信用卡業務繼續快速、穩健增長：2012年新增卡量449萬張，同比增長69.26%；流通卡量達到1,100萬張，較年初增長22%；總交易金額達到2,184億元，同比增長64.50%，銀聯跨行POS交易（前16家主要發卡銀行）市場份額提升明顯，由年初的3.66%提升至報告期末的5.05%；貸款余額達497億元，比年初增長101.21%。信用卡不良率0.98%，同比下降了0.12個百分點。
資本充足率達標 不良貸款風險可控
截至2012年底，平安銀行資本充足率和核心資本充足率分別為11.37%和8.59%，符合監管標準。
在資產質量方面，2012年，受國內經濟增速放緩等外部環境影響，長三角等地區民營中小企業經營困難、償債能力下降，同時該行東區（長三角地區）貸款比重較高，導致資產質量面臨較大壓力。但因新增不良貸款主要集中在溫州等江浙地區，且大部分有抵質押品，該行其他區域（南區、西區、北區）分行信貸資產質量保持穩定，整體風險處于可控范圍內。報告期末，該行不良貸款余額68.66億元，較年初增加35.71億元；不良率0.95％，較年初上升0.42個百分點；剔除溫州分行影響后，該行不良率為0.67%，仍處于較低水平。此外，平安銀行2012年清收業績良好。全年清收不良資產總額18.14億元，其中信貸資產（貸款本金）16.26億元。收回額中93％為現金收回，其余為以物抵債方式收回。
平安銀行表示，未來將進一步優化信貸結構，確保發放更多的高質量貸款、防范和化解存量貸款可能出現的各類風險，嚴控新增不良貸款，保持資產質量穩定。
在平臺貸款方面， 2012年末，該行政府融資平臺（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）貸款余額391.47億元，比年初減少117.90億元，降幅23.15%，占各項貸款余額的比例為5.43%，貸款質量良好，無不良貸款。
綜合金融核心優勢漸顯 “最佳商業銀行”戰略全面啟動
2013年，隨著平安銀行兩行業務系統整合上線，歷時三年多的整合工作終于完美收官。新銀行管理團隊的到位，以及新戰略目標的確定，將使銀行在全新的戰略平臺上揚帆啟航。
面向未來，平安銀行確立了分三個階段全面構建 “最佳商業銀行”的戰略構想與奮斗目標：第一階段（3-5年），以對公業務為主，同時構建零售業務快速發展的強大基礎；第二階段（5-8年），對公和零售業務并重、各項業務協調發展；第三階段（8年以后），零售業務將成為主導業務和利潤的主要來源。
在綜合金融方面，該行將加強綜合金融服務模式研究，加快頂層設計，真正實現“一個客戶，一個賬戶，多個產品，一站式服務”。
在公司業務層面，該行將進一步推進“深度科技化”戰略，建設一站式綜合金融服務平臺，構建科技引領的核心競爭能力，提升盈利水平。同時，該行將利用三年時間，圍繞團隊、產品、服務、渠道等，全面夯實零售業務發展基礎，整合集團客戶、渠道、科技資源，最大限度開發潛在零售客戶，建立高端客戶服務體系，以差異化服務贏得客戶。繼續堅持小微業務戰略定位，堅持以“圈鏈會”、專業市場為基礎的批量開發，加強與品牌電商合作，做大電商小微業務，做出自己的特色和影響力；在信用卡方面，該行將繼續依托集團綜合金融平臺，以“安全、實惠、好用”為主題，專注于富?？腿汉湍贻p客群的精細化經營，致力于為客戶提供更好的信用卡產品和服務，提升市場品牌影響力。同時，該行將改進風險管理作業流程，建立前瞻性的風險政策制度，加強信貸審批和管理工作，構建全面風險管理體系，實現風險管理的科學化。提升風險服務業務能力，培育先進的風險文化。
平安銀行表示，2013年，該行將充分發揮平安集團綜合金融優勢，依托集團科技、后援平臺的強力支持，“變革、創新、發展”，堅持外延式擴張和內涵式增長并舉，實現公司、零售、同業、投行“四輪”驅動，銳意進取，為客戶、股東與社會創造更大的價值。
2012年1-12月平安銀行損益表概要[審計數據]（除每股數字外，單位為人民幣百萬元）
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項目
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2012年度
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2011年度
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同比變動
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金額
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比率%
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一、營業收入
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397.50
|
296.43
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101.07
|
34.09%
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利息凈收入
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330.36
|
252.90
|
77.46
|
30.63%
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手續費及傭金凈收入
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57.22
|
36.65
|
20.57
|
56.13%
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其他營業凈收入
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9.92
|
6.88
|
3.04
|
44.19%
|
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二、營業支出
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190.76
|
143.60
|
47.16
|
32.83%
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營業稅金及附加
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34.12
|
25.05
|
9.07
|
36.13%
|
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業務及管理費
|
156.64
|
118.55
|
38.09
|
32.13%
|
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三、資產減值損失前營業利潤
|
206.74
|
152.83
|
53.91
|
35.28%
|
|
資產減值損失
|
31.31
|
21.49
|
9.82
|
45.71%
|
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四、營業利潤
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175.43
|
131.34
|
44.09
|
33.57%
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加：營業外收入
|
0.97
|
1.74
|
(0.77)
|
(43.96%)
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減：營業外支出
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0.89
|
0.50
|
0.39
|
78.30%
|
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五、利潤總額
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175.51
|
132.58
|
42.93
|
32.38%
|
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減：所得稅費用
|
40.40
|
28.67
|
11.73
|
40.92%
|
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六、凈利潤
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135.11
|
103.91
|
31.20
|
30.03%
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歸屬于母公司所有者的凈利潤
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134.03
|
102.79
|
31.24
|
30.39%
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少數股東損益
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1.08
|
1.12
|
(0.04)
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(3.38%)
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關于平安銀行
平安銀行股份有限公司是一家總部設在深圳的全國性股份制商業銀行，深圳證券交易所簡稱“平安銀行”，證券代碼000001。其前身是深圳發展銀行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安銀行并于2012年7月更名為平安銀行）。截至2012年12月31日，總資產1.61萬億元人民幣。通過全國33個主要城市的450家網點，為公司、零售和政府部門等客戶提供多種金融服務。目前，中國平安保險（集團）股份有限公司及其關聯子公司共持有平安銀行26.84億股股份，約占平安銀行總股本的52.38%?！?/span>
2012年12月31日合并資產負債表重點項目：
- 總存款：10，211億元
- 總貸款：7，208億元
- 總資產：16，065億元
