為了響應(yīng)黨和國(guó)家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略的整體部署，積極配合國(guó)家解決三農(nóng)問(wèn)題的一系列重要舉措，中國(guó)平安近日成立“農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展委員會(huì)”（簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)金會(huì)”），全面啟動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)體系工作，將利用現(xiàn)代技術(shù)發(fā)展農(nóng)村普惠金融，為廣大低收入者、農(nóng)村消費(fèi)者，提供全面、便捷、低成本、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)。
平安“農(nóng)金會(huì)”將分為農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)村大病、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村銀行、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融五個(gè)專(zhuān)項(xiàng)小組，積極參與農(nóng)村金融體系建設(shè)。平安集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO馬明哲擔(dān)任該委員會(huì)主任，集團(tuán)副董事長(zhǎng)兼平安銀行董事長(zhǎng)孫建一、首席信息執(zhí)行官兼運(yùn)營(yíng)官陳心穎及首席保險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥分別擔(dān)任該委員會(huì)副主任。集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、銀行及部分互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人分別擔(dān)任五個(gè)專(zhuān)項(xiàng)小組的組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的推進(jìn)。
農(nóng)村金融的重點(diǎn)是普惠金融
長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融一直是國(guó)內(nèi)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。據(jù)測(cè)算，農(nóng)村金融客戶(hù)涵蓋4萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共計(jì)8億農(nóng)村人口，潛在客群預(yù)計(jì)達(dá)4—5億人，涉及逾萬(wàn)億農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模，潛力巨大。2015年11月，中央出臺(tái)《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》，2016年3月，人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和扶貧辦七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》，重點(diǎn)是解決農(nóng)村貧困問(wèn)題。
農(nóng)村金融市場(chǎng)因其特有的客戶(hù)群體和組織結(jié)構(gòu)，將面臨比城市市場(chǎng)更大的挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)為主體多元、分散，各地發(fā)展不平衡；產(chǎn)品期限短、頻率高、數(shù)額小；金融服務(wù)成本較高；信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象嚴(yán)重；缺乏有效擔(dān)保及傳統(tǒng)抵押品；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)覆蓋面小、滲透率低等。由此農(nóng)村金融不能簡(jiǎn)單移植城市金融的過(guò)往模式和經(jīng)驗(yàn)，而需要從渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等環(huán)節(jié)開(kāi)創(chuàng)全新的農(nóng)村金融業(yè)態(tài)。
據(jù)了解，中國(guó)平安農(nóng)金會(huì)的成立，將重點(diǎn)針對(duì)農(nóng)村金融的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)區(qū)別于城市的差異化模式，利用兩大現(xiàn)代科技重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村普惠金融，一是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，降低農(nóng)村消費(fèi)者接觸門(mén)檻，降低服務(wù)、交易、運(yùn)營(yíng)成本，建立少物理或無(wú)物理網(wǎng)點(diǎn)模式，適應(yīng)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；二是，大數(shù)據(jù)征信技術(shù)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段和效果，提升用戶(hù)體驗(yàn)。農(nóng)村普惠金融的關(guān)鍵是增強(qiáng)貧困地區(qū)農(nóng)戶(hù)、微型企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性，過(guò)去這是農(nóng)村金融的重大難題，現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的應(yīng)用，將為解決這一難題創(chuàng)造機(jī)會(huì)和空間。
四大板塊布局農(nóng)村金融
據(jù)悉，平安“農(nóng)金會(huì)”將重點(diǎn)聚焦四大業(yè)務(wù)板塊：保險(xiǎn)下鄉(xiāng)、醫(yī)保下鄉(xiāng)、銀行下鄉(xiāng)及互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)等。
首先是“保險(xiǎn)下鄉(xiāng)”業(yè)務(wù)，平安壽險(xiǎn)將持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓和建設(shè)，針對(duì)性地提供小額、簡(jiǎn)單人身險(xiǎn)產(chǎn)品以及移動(dòng)互聯(lián)遠(yuǎn)程服務(wù)與管理；產(chǎn)險(xiǎn)計(jì)劃創(chuàng)新開(kāi)發(fā)農(nóng)村小額財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)具保險(xiǎn)及天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種。截至2016年2月末，平安人壽在縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)已開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)1786個(gè)，范圍覆蓋31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)。網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)代理人數(shù)量發(fā)展至27萬(wàn)人。
第二是“醫(yī)保下鄉(xiāng)”業(yè)務(wù)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)可提供農(nóng)村大病醫(yī)保服務(wù)，附加醫(yī)療意外險(xiǎn)。同時(shí)可開(kāi)展“新農(nóng)合”服務(wù)，為新農(nóng)合提供醫(yī)保服務(wù)、管理系統(tǒng)建設(shè)。作為國(guó)內(nèi)第一批開(kāi)展基本醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司，以及最早參與多層次醫(yī)療體系建設(shè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司之一，平安養(yǎng)老險(xiǎn)積極響應(yīng)國(guó)家政策，目前已實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在全國(guó)各地市級(jí)城市的全面覆蓋。
第三是“銀行下鄉(xiāng)”業(yè)務(wù)，銀行一賬通業(yè)務(wù)將為村鎮(zhèn)銀行提供移動(dòng)化前臺(tái)系統(tǒng)、獲客、征信、風(fēng)控等服務(wù)，平安銀行可提供面向三農(nóng)的銀行存貸產(chǎn)品及服務(wù)，搭建村鎮(zhèn)手機(jī)銀行體系，同時(shí)平安融資租賃將可推廣農(nóng)機(jī)具等生產(chǎn)材料的融資租賃服務(wù)。早在2014年12月，平安銀行就成立了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部，成為國(guó)內(nèi)少數(shù)將現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融板塊進(jìn)行獨(dú)立“事業(yè)部制”運(yùn)作的銀行，并組建海洋漁業(yè)、畜牧業(yè)乳業(yè)、酒業(yè)、茶業(yè)、特色農(nóng)業(yè)五大行業(yè)中心，助力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。
第四是“互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)”業(yè)務(wù)，平安普惠、陸金所的平臺(tái)將為農(nóng)民、農(nóng)戶(hù)、小微企業(yè)提供小額信貸、P2P、理財(cái)、農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)場(chǎng)眾籌及咨詢(xún)、支付清算服務(wù)，將城鎮(zhèn)資金引向廣大農(nóng)村市場(chǎng)。截至2015年，平安普惠員工總數(shù)超過(guò)33000名，累計(jì)客戶(hù)數(shù)超過(guò)200萬(wàn)人，貸款余額已超700億元，門(mén)店數(shù)近700個(gè)，覆蓋全國(guó)135個(gè)城市。陸金所2015年全年的總交易量為15,252.72億元，個(gè)人零售端交易量6,464.92億元。據(jù)了解，陸金所的資金來(lái)源70%以上是一線城市，而資金投向，超過(guò)60%是三線以下城市及農(nóng)村。這顯示陸金所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，可高效地引導(dǎo)大城市金融資源支持農(nóng)村金融發(fā)展。
中國(guó)平安表示，《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》的出臺(tái)對(duì)金融行業(yè)做好農(nóng)村金融服務(wù)具有重要指導(dǎo)意義，公司會(huì)積極響應(yīng)國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略的號(hào)召，發(fā)揮綜合金融及互聯(lián)網(wǎng)的雙優(yōu)勢(shì)，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率及有效性，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力國(guó)家解決“三農(nóng)”難題。未來(lái)，平安將擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”與“綜合金融+”的時(shí)代趨勢(shì)，持續(xù)深耕農(nóng)村金融市場(chǎng)，使縣域、農(nóng)村居民享受到更好的金融服務(wù)體驗(yàn)，讓各種政策紅利及便捷高效的金融服務(wù)惠及更多農(nóng)民，為國(guó)家扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
