2024年3月21日，中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱"中國平安"、"平安"、"集團"或"公司"，股份代碼：香港聯合交易所02318，上海證券交易所601318）今日公布截至2023年12月31日止全年業(yè)績。
2023年是全面貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，是實施"十四五"規(guī)劃承上啟下的關鍵一年，國內經濟運行及消費增長仍然面臨挑戰(zhàn)。面對外部市場壓力、內部經營挑戰(zhàn)及三年疫情遞延影響等諸多不利因素，公司堅守金融主業(yè)，服務實體經濟，強化保險保障功能，持續(xù)貫徹"聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結構、提質增效"的十六字經營方針，深化發(fā)展"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"雙輪并行、科技驅動戰(zhàn)略，不斷鞏固綜合金融優(yōu)勢，堅持以客戶需求為導向，著力推動高質量發(fā)展。
過去一年，公司整體經營業(yè)績保持穩(wěn)健、韌性顯現，2023年集團實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,179.89億元，歸屬于母公司股東的凈利潤856.65億元，基本每股營運收益6.66元；壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業(yè)務保持穩(wěn)健，三項業(yè)務合計歸屬于母公司股東的營運利潤1,409.13億元；派發(fā)全年股息每股現金人民幣2.43元，同比增長0.4%，分紅總額連續(xù)12年保持增長。壽險業(yè)務重回升勢，可比口徑下壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值增長36.2%，代理人渠道新業(yè)務價值增長40.3%。"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"戰(zhàn)略協同推進，截至2023年12月末，平安個人客戶數2.32億；持有集團內4個及以上合同的客戶占比為25.3%、留存率達97.7%，個人客戶的客均合同數2.95個；近64%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超73%。
2023年集團十大經營亮點：
1、核心業(yè)務經營穩(wěn)健。2023年，公司實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,179.89億元。其中，壽險及健康險、財產保險以及銀行三大核心業(yè)務保持穩(wěn)健，三項業(yè)務合計歸屬于母公司股東的營運利潤1,409.13億元。
2、現金分紅水平連續(xù)12年保持增長。平安注重股東回報，擬派發(fā)2023年末期股息每股現金人民幣1.50元，全年股息為每股現金人民幣2.43元，同比增長0.4%；按歸屬于母公司股東的營運利潤計算的現金分紅比例為37.3%，分紅總額連續(xù)12年增長。
3、壽險及健康險業(yè)務經營穩(wěn)健發(fā)展，渠道綜合實力增強，高質量發(fā)展成效顯著。2023年，可比口徑下壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值同比增長36.2%，主要得益于代理人人均新業(yè)務價值增長89.5%，代理人渠道新業(yè)務價值增長40.3%；以及改革后銀保渠道勢頭強勁，新業(yè)務價值增長77.7%。基于最新的投資回報率和風險貼現率等假設，壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成310.80億元。13個月保單繼續(xù)率同比上升2.5個百分點。
4、財產保險業(yè)務收入穩(wěn)健增長，品質保持良好。2023年，平安產險保險服務收入3,134.58億元，同比增長6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險影響后為98.4%；車險綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場平均水平，若剔除自然災害影響，車險綜合成本率96.6%；同時平安產險積極響應災害賠付需求，承擔社會責任。
5、保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。2023年，面對復雜多變的市場環(huán)境，平安保險資金投資組合實現綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個百分點；近10年，實現平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內含價值長期投資回報假設。
6、銀行業(yè)務經營保持穩(wěn)健，風險抵補能力保持良好。2023年，平安銀行實現凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年12月31日，不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率277.63%。
7、綜合金融模式持續(xù)深化。截至2023年12月31日，平安個人客戶數2.32億，其中持有集團內4個及以上合同的客戶占比為25.3%、留存率達97.7%。
8、醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)落地，差異化優(yōu)勢賦能主業(yè)。截至2023年12月31日，平安通過整合供應方，已實現國內百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，內外部醫(yī)生團隊約5萬人，合作藥店數達23萬家，較年初新增近6,000家。2023年享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超73%。
9、積極履行社會責任，支持實體經濟發(fā)展。截至2023年12月31日，平安累計投入逾8.77萬億元支持實體經濟發(fā)展，平安保險資金綠色投資規(guī)模1,285.68億元，綠色貸款余額1463.45億元；2023年綠色保險原保險保費收入372.96億元。自"三村工程"開展以來，平安已累計投入扶貧及產業(yè)振興幫扶資金1,178.82億元。2023年，平安蟬聯MSCI ESG評級"A"級，保持"綜合保險及經紀"類別亞太區(qū)第一位。
10、品牌價值持續(xù)深化。2023年公司名列《財富》世界500強第33位，蟬聯全球保險企業(yè)第1位，排名全球金融企業(yè)第5位；名列《財富》中國500強第9位；名列《福布斯》全球上市公司2000強第16位；連續(xù)七年蟬聯Brand Finance全球保險品牌價值100強榜單第1位。
壽險及健康險業(yè)務高質量發(fā)展成效顯著，新業(yè)務價值同比大增36.2%
平安壽險持續(xù)深化"4渠道+3產品"戰(zhàn)略，全面加強渠道建設，提升業(yè)務質量。2023年平安壽險及健康險業(yè)務可比口徑下新業(yè)務價值同比增長36.2%。基于最新的投資收益和風險貼現率等假設，壽險及健康險業(yè)務新業(yè)務價值達成310.80億元。2023年平安壽險業(yè)務品質逐步改善，13個月保單繼續(xù)率同比上升2.5個百分點，25個月保單繼續(xù)率同比上升6.8個百分點。
四大渠道經營發(fā)展成效顯著。代理人渠道持續(xù)推動高質量轉型與隊伍結構優(yōu)化，2023年代理人渠道新業(yè)務價值增長40.3%，代理人人均新業(yè)務價值增長89.5%，代理人人均收入增長39.2%，新增人力中"優(yōu)+"占比同比提升25.2個百分點；銀保渠道持續(xù)深化與平安銀行的獨家代理模式，實現高質量、跨越式發(fā)展，2023年銀保渠道新業(yè)務價值增長77.7%；社區(qū)網格化渠道已在51個城市鋪設65個網點，網格推廣城市的存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升5.4個百分點；下沉渠道持續(xù)在七個省份推進銷售。
持續(xù)豐富財富保險、養(yǎng)老年金及健康保障產品體系，依托集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，穩(wěn)步深化醫(yī)療健康、居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老三大核心服務。"保險+醫(yī)療健康"方面，平安壽險健康管理已服務超2,000萬客戶，新契約客戶中約76%使用健康管理服務；"保險+居家養(yǎng)老"方面，居家養(yǎng)老覆蓋全國54個城市，累計超8萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格，客戶整體評價良好；"保險+高端養(yǎng)老"方面，平安高端養(yǎng)老項目已在4個城市啟動，其中，平安臻頤年三亞體驗中心于2023年7月開業(yè)運營。
產險、銀行業(yè)績保持穩(wěn)健，險資投資表現優(yōu)良，綜合金融戰(zhàn)略持續(xù)深化
財產保險業(yè)務收入穩(wěn)健增長，品質保持良好。2023年，平安產險保險服務收入3,134.58億元，同比增長6.5%；整體綜合成本率剔除保證保險影響后98.4%；車險綜合成本率97.7%，優(yōu)于市場平均水平，若剔除自然災害影響，車險綜合成本率96.6%；連續(xù)13年榮獲工信部中國車險及財產險"第一品牌"。"平安好車主"APP作為中國最大的用車服務APP，截至2023年12月31日，注冊用戶數突破2億，累計綁車車輛突破1.36億。平安產險線上理賠服務持續(xù)領先，在中國銀保信頒布的車險服務質量指數評價中得分94.52，位列財產險行業(yè)前列。
銀行業(yè)務經營保持穩(wěn)健，資產質量整體平穩(wěn)。2023年，平安銀行實現凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。截至2023年12月31日，不良貸款率1.06%，撥備覆蓋率277.63%，風險抵補能力保持良好；管理零售客戶資產(AUM)40,311.77億元，較年初增長12.4%，個人存款余額12,076.18億元，較年初增長16.7%，零售業(yè)務實現高質量、可持續(xù)發(fā)展。
保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。截至2023年12月31日，公司保險資金投資組合規(guī)模超4.72萬億元，較年初增長9.0%。2023年，平安保險資金投資組合實現綜合投資收益率3.6%，同比上升0.9個百分點；近10年，實現平均凈投資收益率5.2%，平均綜合投資收益率5.4%，超內含價值長期投資回報假設。
平安堅持以客戶為中心的經營理念，深耕個人客戶，持續(xù)推進綜合金融戰(zhàn)略，夯實客群經營。綜合金融為平安帶來更高的經營效率，尤其體現在更低的獲客成本，更低的管理和服務成本，以及更高的客戶留存率。截至2023年12月31日，集團個人客戶數2.32億，較年初增長2.2%。其中，持有集團內4個及以上合同的客戶占比為25.3%，留存率達97.7%。個人客戶的客均合同數2.95個，有超8,801萬的個人客戶同時持有多家子公司合同。
推進醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設，打造價值增長新引擎
創(chuàng)新推出中國版"管理式醫(yī)療模式"。平安汲取10余年保險及醫(yī)療行業(yè)運營管理經驗，覆蓋金融、醫(yī)療、科技等多個業(yè)務條線，通過賦能個人金融客戶、企業(yè)客戶并打造旗艦互聯網醫(yī)療平臺三個方面構筑自身的服務壁壘，將差異化的醫(yī)療養(yǎng)老服務與作為支付方的金融業(yè)務無縫結合，代表支付方、整合供應方，提供性價比最佳的醫(yī)療養(yǎng)老服務，形成獨有的盈利模式。
過去十年，平安立足中國，持續(xù)投身于醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈建設，差異化優(yōu)勢日益凸顯，體現在"到線、到店、到家"的服務能力、數百項醫(yī)療健康及養(yǎng)老服務資源的廣泛覆蓋、以及可獲取的優(yōu)質自營資源，對于保證服務質量十分關鍵。截至2023年12月31日，平安內外部醫(yī)生團隊約5萬人，合作醫(yī)院數超3.6萬家，已實現國內百強醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，合作健康管理機構數超10萬家，合作藥店數達23萬家。
目前，平安的醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈既創(chuàng)造了獨立的直接價值，也通過差異化的"產品+服務"賦能金融主業(yè)。截至2023年12月末，在平安2.32億的個人客戶中有近64%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務，其客均合同數約3.37個、客均AUM達5.59萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務的個人客戶的1.6倍、3.5倍，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務權益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務價值占比超73%。2023年，平安實現健康險保費收入超1,400億元，集團醫(yī)療健康相關付費企業(yè)客戶超5.6萬家，平安健康過去12個月付費用戶數近4,000萬。
科技創(chuàng)新賦能主業(yè)提質增效。截至2023年12月31日，平安擁有超2萬名科技開發(fā)人員、超3,000名科學家的一流科技人才隊伍；集團專利申請數累計達51,533項，在金融科技和醫(yī)療健康領域的專利申請數排名均為全球第一位。2023年，平安實現智能引導客戶自助續(xù)保3,003億元，同比增長13%；AI坐席服務量約22.2億次；智能化理賠攔截減損108.2億元，同比增長16.0%。平安通過陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等成員公司經營科技業(yè)務，為生態(tài)圈用戶提供多樣化的產品和服務，協同效益顯著。
積極踐行企業(yè)社會責任，深化綠色金融工作。截至2023年12月31日，平安累計投入逾8.77萬億元支持實體經濟發(fā)展，覆蓋能源、交通、水利等國家重大項目，平安產險為全國1,500多個重點工程提供超過3.9萬億元風險保障，護航"一帶一路"、粵港澳大灣區(qū)建設等國家戰(zhàn)略規(guī)劃；平安保險資金綠色投資規(guī)模1,285.68億元，綠色貸款余額1,463.45億元；2023年綠色保險原保險保費收入372.96億元。自"三村工程"開展以來，平安累計投入扶貧及產業(yè)振興幫扶資金1,178.82億元。
金融強國，任重道遠，久久為功。展望2024年，中國平安將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅定以人民為中心、以客戶需求為導向，堅持貫徹"聚焦主業(yè)、增收節(jié)支、優(yōu)化結構、提質增效"的十六字經營方針，不斷加強風險管理，持續(xù)提升經營水平，強化金融服務能力和覆蓋廣度，深入推進"綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老"服務體系向更深層次高質量發(fā)展，全面解答"科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融"五篇大文章，為廣大客戶、員工、股東和社會創(chuàng)造長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價值，為助力"加快建設金融強國"貢獻平安力量。
