助機械企業破解融資難題
深圳平安銀行首次推出“有機貸”
3月31日，云集了國內外近5000家機械企業的中國國際機械制造工業展覽會在深圳落幕。作為唯一參展的兩家銀行，深圳平安銀行在展會上首次推出了有機貸——機械設備按揭貸款等多項為機械企業量身打造的新產品，并與機械企業現場接洽有關融資問題。據介紹，銀行專門針對一個區域的行業設計系列產品，在國內同業中尚不多見。深圳平安銀行派出的30多位客戶經理在現場與機械企業接洽有關融資問題，接受企業咨詢達到700余家,達成合作意向的企業72家。
機械行業是包括模具、標準件、金屬制造、機床工具及塑膠機械等子行業，是國民經濟的基礎性工業，也是深圳市中小企業呈產業集群化優勢的行業，集中了大批經營穩定、發展潛力良好的中小企業，被深圳平安銀行列為重要目標市場之一。目前，機械企業在擴大生產規模、技術升級、設備改造等方面對資金的需求很大。但是由于機械行業較為分散，中小企業占了八成，所以普遍面臨融資較難的問題。
針對機械企業融資不暢的問題，深圳平安銀行率先創新，本次推介的四個產品：機械設備按揭貸款、聯保貸款、信保融資、小額信用貸款，正是貼近機械企業的特點，量身訂制，著力幫助機械企業解決融資的難題。
深圳平安銀行首次推出的產品“有機貸”，面向通用機器設備生產企業或銷售代理商，為購買他們設備的最終用戶提供機器設備抵押按揭貸款，從而幫助機器設備生產企業或銷售代理商獲得更大的銷售規模、更快的資金周轉速度，降低采購商風險，幫助設備采購商及時獲得需要的生產設備，擴大生產規模，提升收益水平。同時，這項融資產品不需要借款人額外提供抵質押和保證擔保。
據介紹，在機械設備按揭貸款業務方面，深圳平安銀行一直走在前面。早在2001年，該行就與深圳一家生產機械設備的企業開展合作。針對該企業的生產經營和財務情況，銀行對其制定了3000萬元買方信貸和1億元的商業承兌授信方案。在深圳平安銀行的傾力支持下，該企業目前已成為國內著名塑料機械設備企業，并躋身中國最具生命力的百強企業。直至合作結束，該筆授信業務沒有發生不良貸款記錄，銀行獲得了很好的的綜合收益，開創了機械企業與銀行雙贏合作的一個典范。
深圳平安銀行本次推出的聯保貸款和信保融資業務也吸引了眾多參展商的注意。聯保貸款是指3-5家企業形成互助互信的聯合體，聯合提出流動資金貸款申請，銀行根據每個企業實力，以及企業聯合體的整體情況，授予每個企業相等或不等的流動資金貸款額度，支持企業經營發展。優點是不需額外抵質押，省錢省時間；同時多家企業同時獲得貸款支持，有利于企業充分利用社會資源，實現自身信用提升。
“信保融資”的全稱是“國內貿易短期信用保險項下應收帳款融資”。如果企業希望規避買方的信用風險，保證應收帳款的安全收回，就可以為應收帳款購買國內短期貿易信用保險，銀行可根據保單的情況辦理應收帳款融資業務，幫助客戶提前收取應收款項，加快資金周轉。
在本次展會上，深圳平安銀行的融資產品引起了機械企業的濃厚興趣，咨詢者接踵而來。銀行現場被索要業務資料六千多份，接待企業客戶咨詢700多家。同時，銀行還派出了30多位客戶經理，到各個展館拜訪企業，提供現場融資咨詢服務，與72家企業在現場就達成了融資合作意向。
據深圳平安銀行有關負責人介紹，該行中小企業業務的基本思路是分行業批量營銷。長期以來，國內銀行對中小企業貸款懷有一定的擔憂，主要來自兩方面——中小企業風險高，成本高。而深圳平安銀行認為，通過深入研究行業，批量化營銷，能夠有效降低風險和成本。只有深入研究行業，才能提高把握風險的能力；并通過行業批量營銷降低成本。銀行的客戶經理告別過去“掃大街”的營銷模式，從行業入手，在營銷上做到按圖索驥、有的放矢，從根本上轉變營銷方式。目前，除了機械行業，珠寶行業、家具行業等中小企業較為集中的行業，也被深圳平安銀行列為了批量營銷的重點目標行業。
